每當(dāng)AI浪潮涌起，作為數(shù)據(jù)密集型產(chǎn)業(yè)典型代表的金融業(yè)，總是會(huì)被推上時(shí)代潮頭。

在這場(chǎng)由AI大模型引領(lǐng)的新一輪生產(chǎn)力變革中，各種新產(chǎn)品形態(tài)突飛猛進(jìn)。大模型強(qiáng)大的內(nèi)容理解和生成能力，促進(jìn)了AIGC（生成式AI）技術(shù)的發(fā)展讓更為智能和個(gè)性化的AI數(shù)字人成為可能。

那么，金融機(jī)構(gòu)該如何打造適合自身的AI數(shù)字人？這方面，領(lǐng)先的金融機(jī)構(gòu)與科技公司已經(jīng)進(jìn)行了積極探索。

(資料圖)

作為一家在線投資決策解決方案提供商，九方財(cái)富近日推出的數(shù)字人“九哥”已經(jīng)可以一定程度上扮演專(zhuān)業(yè)人類(lèi)投顧的角色。比如，其可以通過(guò)多輪對(duì)話的形式解答各類(lèi)證券投資問(wèn)題，跟蹤證券行業(yè)動(dòng)態(tài)、選股診股，提供數(shù)據(jù)支持輔助用戶投資決策。

AI數(shù)字人正在以一種全新的方式深度入局金融行業(yè)。如何為AI數(shù)字人“求職”，了解其核心能力是關(guān)鍵一步。而具備創(chuàng)造性的對(duì)話能力，是生成式AI相較于傳統(tǒng)AI展現(xiàn)出的突破性能力。

傳統(tǒng)AI在回答問(wèn)題時(shí)往往對(duì)上下文的理解欠缺，導(dǎo)致答案相關(guān)性較低，表達(dá)機(jī)械化，而生成式AI則能夠理解更長(zhǎng)的上下文，并進(jìn)行擬人化的思考和回答，與人類(lèi)進(jìn)行更自然的對(duì)話溝通。在“創(chuàng)造”能力方面，傳統(tǒng)AI只能按照預(yù)設(shè)任務(wù)輸出答案（如分類(lèi)、數(shù)值預(yù)測(cè)），而生成式AI能夠自動(dòng)生成自洽的圖形、文字創(chuàng)作甚至代碼。

在此基礎(chǔ)上，輔以還原真人的虛擬形象，AI數(shù)字人有望媲美真人。而大模型還可以為其提供更廣泛的知識(shí)和信息支持，從而提高其在金融場(chǎng)景中的應(yīng)用能力，AI數(shù)字人可以更加專(zhuān)業(yè)。

投資顧問(wèn)難以深入了解客戶，精細(xì)化服務(wù)則無(wú)從談起。很多投資者只能接受通用的投資組合建議，無(wú)法根據(jù)自身需求做出更精準(zhǔn)的投資決策。

如此看來(lái)，基于大模型等AIGC技術(shù)實(shí)現(xiàn)的智能投顧數(shù)字人，有望在解決投資顧問(wèn)缺口問(wèn)題上發(fā)揮重要作用。

在供需兩端的共同作用下，智能投顧數(shù)字人應(yīng)運(yùn)而生。

首個(gè)“吃螃蟹”的是九方財(cái)富，這家港股上市公司近日推出了數(shù)字人“九哥”，而這位由九方財(cái)富、華為云以及科大訊飛三方培育的智能投顧數(shù)字人，已經(jīng)可以一定程度上扮演專(zhuān)業(yè)人類(lèi)投顧的角色。在8月8日的發(fā)布會(huì)上，九方財(cái)富展示了“九哥”的一系列能力。概括來(lái)說(shuō)，九方智能投顧數(shù)字人擁有大盤(pán)分析、板塊挖掘、熱點(diǎn)追蹤、個(gè)股診斷、策略生成、金融百科、事件推理、情緒陪伴八大核心能力。

比如，如何解決投資者沒(méi)時(shí)間看盤(pán)的問(wèn)題？“九哥”可以獲取實(shí)時(shí)的指數(shù)走勢(shì)、異動(dòng)板塊及個(gè)股、北向資金動(dòng)向等市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，為投資者提供A股全景市場(chǎng)及行業(yè)趨勢(shì)分析。

再如，在“常溫超導(dǎo)”“大模型”等新技術(shù)新概念層出不窮的當(dāng)下，為什么某一事件的影響面巨大？“九哥”則可以融合事理圖譜、產(chǎn)業(yè)鏈圖譜等知識(shí)內(nèi)容，對(duì)熱門(mén)資訊、重大事件進(jìn)行深度影響脈絡(luò)梳理，從中挖掘投資機(jī)會(huì)。

又如，投資者總是沖動(dòng)“割肉”怎么辦？“九哥”會(huì)采用多種互動(dòng)對(duì)話方式，識(shí)別和理解用戶情緒，為用戶提供心理支持和鼓勵(lì)，幫助用戶應(yīng)對(duì)市場(chǎng)波動(dòng)，并在關(guān)鍵時(shí)刻發(fā)送風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，避免因情緒波動(dòng)造成的投資失誤。起到情緒陪伴的作用。

九方CEO才子表示，“九哥”將市場(chǎng)分析體系劃分出技術(shù)面、基本面、資金面、消息面四大市場(chǎng)主流分析體系，涵蓋了幾十種分析維度、近千種診股因子，360度全方位掃描全市場(chǎng)上市公司。同時(shí)“九哥”還能結(jié)合市場(chǎng)主流的分析維度和九方特色指標(biāo)，進(jìn)行深度分析，并通過(guò)自然逼真的相處體驗(yàn)、簡(jiǎn)單易懂的表達(dá)方式為投資者提供診斷結(jié)論。

數(shù)字人并非是一個(gè)行業(yè)新概念，具有高度還原真人的虛擬形象在元宇宙概念里早已實(shí)現(xiàn)，但是數(shù)字人“九哥”的創(chuàng)造性在于，其依托了九章證券領(lǐng)域大模型的基礎(chǔ)能力，基于通用大模型鍛造出了更加專(zhuān)業(yè)的證券行業(yè)大模型。

數(shù)字人“九哥”不僅展示了數(shù)字人在證券大模型領(lǐng)域的巨大潛力，也顯現(xiàn)了九方財(cái)富與科大訊飛、華為云的合作，是金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行大模型探索和數(shù)字人應(yīng)用時(shí)值得采取的可行路行。

數(shù)字人的使命是要回歸金融行業(yè)的本質(zhì)，切實(shí)解決用戶的金融需求，以更智慧、更安全、更準(zhǔn)確的形式，向用戶傳遞信息并提供服務(wù)。以“九哥”為代表的大模型加持下的AI數(shù)字人正在努力接近這一本質(zhì)訴求，其無(wú)疑將在投顧行業(yè)中得到更廣泛的應(yīng)用和發(fā)展，甚至重塑行業(yè)生態(tài)。

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